요즘 예금 금리 높은 은행 어디? 2026년 5월 금융기관별 정기예금 금리 총정리

 

 

"어차피 예금이면 다 거기서 거기 아닌가요?"

주변에서 이렇게 말하는 분들을 종종 보게 됩니다. 그런데 막상 비교해보면 같은 1,000만 원을 12개월 맡겨도 은행에 따라 이자가 수십만 원씩 차이 나는 경우가 꽤 있습니다. 특히 시중은행이냐, 저축은행이냐, 아니면 새마을금고·신협이냐에 따라 금리 차이가 꽤 벌어집니다.

이번 글에서는 2026년 5월 기준, 금융감독원 금융상품통합비교공시 자료와 네이버페이 금융상품 데이터를 바탕으로 금융기관별 정기예금 금리를 직접 정리해 드리겠습니다. 시중은행부터 저축은행, 농·축협, 신협, 새마을금고까지 한 번에 비교해 드릴게요.

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📌 1. 먼저 알아두셔야 할 기본 개념들

본격적인 금리 비교에 앞서 알아두시면 좋은 개념들을 간단히 짚고 넘어가겠습니다.

💡 기본금리 vs 최고금리

기본금리는 아무 조건 없이 받을 수 있는 금리이고, 최고금리는 우대 조건을 모두 충족했을 때 받을 수 있는 금리입니다. 대부분의 광고나 비교표에서 '최고 ○%'라고 강조하는 건 우대금리를 포함한 수치입니다. 실제로 내가 받을 수 있는 금리는 본인의 조건에 따라 다를 수 있으니 반드시 상품 상세 페이지에서 우대 조건을 확인하셔야 합니다.

💡 단리 vs 복리

단리는 원금에만 이자를 계산하는 방식이고, 복리는 이자에 다시 이자가 붙는 방식입니다. 1년 이하 단기 예금이라면 복리 효과가 크지 않아 사실상 차이가 거의 없지만, 2~3년 장기 예금에서는 복리가 유리합니다.

💡 세전금리 vs 세후금리

이자소득에는 원천징수세 15.4%(소득세 14% + 지방소득세 1.4%)가 부과됩니다. 세전 이자율은 우대 조건을 반영하지 않은 기본금리 기준이며, 세후 이자율은 이 세금을 차감한 금리입니다. 예를 들어 금리 3%라도 세후로는 약 2.54% 수준만 실제로 받게 됩니다.

💡 예금자 보호 한도

시중은행, 저축은행, 농·축협, 신협, 새마을금고 모두 1인당 최고 1억 원까지 예금자 보호가 보장됩니다. 단, 이는 본점과 지점을 합친 동일 금융기관에서 원금과 이자를 합한 금액 기준이라는 점을 반드시 기억하셔야 합니다.

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🏛️ 2. 시중은행 정기예금 금리 비교 (2026년 5월 기준)

2026년 5월 4일 기준, 1,000만 원 12개월 정기예금 시 시중은행 최고금리 순위는 다음과 같습니다.

순위 은행명 상품명 기본금리 최고금리

1위	SC제일은행	e-그린세이브예금	3.10%	3.40%
2위	경남은행	The든든예금 시즌2	2.00%	3.30%
3위	SH수협은행	Sh첫만남우대예금	2.25%	3.30%
4위	광주은행	KIA타이거즈 우승기원 예금	2.70%	3.25%
5위	전북은행	JB 1·2·3 정기예금	2.65%	3.25%

시중은행 중에서는 SC제일은행이 최고금리 3.40%로 가장 앞서 있습니다. 다만 최고금리와 기본금리의 차이가 큰 상품들은 우대 조건 달성 여부가 핵심입니다. 예를 들어 경남은행의 The든든예금 시즌2는 기본금리가 2.00%에 불과하지만 최고금리는 3.30%로 차이가 1.30%p나 납니다. 우대 조건이 무엇인지 꼭 확인해 보세요.

📱 참고로 인터넷·모바일 전용 상품이나 비대면 가입 상품은 동일한 은행 내에서도 금리가 0.1~0.3%p 더 높게 설정된 경우가 많습니다. 같은 은행이라도 앱으로 가입하는 게 지점 방문보다 유리할 수 있다는 점, 꼭 체크하세요.

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🏢 3. 저축은행 정기예금 금리 비교

저축은행은 시중은행보다 금리가 높은 대신, 우대 조건이 비교적 단순한 편이라 기본금리와 최고금리 차이가 크지 않은 경우가 많습니다.

저축은행은 시중은행과 달리 우대금리를 제공받기 위한 조건들이 거의 없어서 기본금리와 최고금리의 차이가 크지 않습니다. 특별한 조건 충족 없이 해당 금리를 보장받을 수 있다는 장점이 있습니다.

2026년 5월 기준 저축은행 12개월 정기예금 최고금리는 3.60~3.80% 수준의 상품들이 포진해 있습니다. 시중은행보다 0.2~0.5%p 정도 높은 수준입니다.

1,000만 원을 12개월 맡기면 세후 이자가 시중은행보다 1만~3만 원 정도 더 받을 수 있는 계산이 나오는데, 금액이 커질수록 차이도 커집니다. 5,000만 원 이상 거치하실 분이라면 저축은행 비교를 꼭 해보시는 게 좋습니다.

단, 저축은행은 예금자 보호 한도인 1억 원을 초과하는 금액은 보호를 받지 못합니다. 1억 원 초과 금액은 기관을 분산해서 넣으시는 것이 안전합니다.

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🌾 4. 농·축협 정기예금 금리 비교

농협은 크게 두 가지로 나뉩니다. **NH농협은행(전국 단위)**과 **각 지역 단위 농·축협(지역 협동조합)**입니다.

NH농협은행은 시중의 일반 은행과 같은 금융기관이고, 농·축협은 지역 단위 협동조합이라고 이해하시면 됩니다.

지역 단위 농·축협은 NH농협은행보다 금리가 높은 상품을 종종 운영합니다. 2026년 5월 기준 지역 농·축협의 12개월 정기예금 최고금리 상위 상품들은 3.40~3.60% 수준입니다.

단, 고금리 상품인 경우 가입 계좌 수가 정해져 있거나 수신 목표에 도달했을 경우 판매가 중단되는 경우가 있습니다. 따라서 각 상품별 가입 방법을 먼저 확인하시고 지점과의 상담 전화를 통해 가입이 가능한지 여부를 확인하시는 것이 좋습니다.

인근에 지역 농·축협 지점이 있다면 방문 전 전화로 현재 특판 상품 여부를 문의해 보시는 것을 추천드립니다.

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🤝 5. 신협 정기예금 금리 비교

신협(신용협동조합)은 지역마다 금리 차이가 있어서, 직접 찾아봐야 하는 번거로움이 있지만 그만큼 숨겨진 고금리 상품을 발견할 수 있는 곳이기도 합니다.

2026년 5월 기준 신협 12개월 정기예금 최고금리 상위 상품들은 3.50~3.80% 수준으로, 시중은행보다 전반적으로 높은 편입니다.

신협의 경우 해당 지역에 거주하거나 직장이 있는 분들이 조합원으로 가입할 수 있는 경우가 많습니다. 조합원 가입이 필요한 상품인지, 비조합원도 가입 가능한 상품인지 반드시 확인해 보세요.

신협은 금융감독원 금융상품통합비교공시(finlife.fss.or.kr) 또는 신협중앙회 홈페이지에서 지역별로 검색할 수 있습니다.

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🏘️ 6. MG 새마을금고 정기예금 금리 비교

상기 모든 금융기관을 통틀어 가장 높은 정기예금 이자율을 제공하는 곳이 바로 새마을금고입니다. 새마을금고 역시 같은 상품이라도 지역별로 금리 차이가 있습니다.

2026년 5월 기준, 새마을금고의 12개월 정기예금 최고금리 상위 상품들은 3.80~4.00% 수준까지 올라가는 곳도 있습니다. 동일 조건에서 시중은행보다 0.5~0.6%p 정도 높은 셈입니다.

1,000만 원을 12개월 맡기면 새마을금고에서는 세후 이자가 약 32만~34만 원가량 나올 수 있습니다. 같은 기간 시중은행 평균(약 2.8~3.0%) 대비 세후로 약 4만~8만 원 더 받는 수준입니다.

단, 새마을금고 역시 고금리 특판 상품은 수신 한도가 정해져 있어 조기 마감되는 경우가 많습니다. MG 새마을금고 홈페이지 우측의 '금고위치(금리) 안내'를 통해 인근 금고의 현재 금리를 직접 확인하시는 것이 가장 정확합니다.

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📊 7. 금융기관별 금리 수준 한눈에 비교

금융기관 종류 12개월 정기예금 금리 범위 특징

시중은행	2.80% ~ 3.40%	접근성 좋음, 우대 조건 확인 필수
저축은행	3.30% ~ 3.80%	우대 조건 적음, 금리 비교적 단순
농·축협 (지역)	3.20% ~ 3.60%	지역별 특판 수시 운영
신협	3.30% ~ 3.80%	지역별 차이 큼, 조합원 여부 확인
새마을금고	3.50% ~ 4.00%+	전 기관 중 최고금리, 지역별 차이 큼

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💡 8. 예금 가입 전에 꼭 확인하셔야 할 5가지

✅ ① 우대 조건이 현실적으로 달성 가능한가?

최고금리만 보고 가입했다가 우대 조건을 충족하지 못해 기본금리만 받는 경우가 많습니다. '급여 이체', '카드 실적', '앱 가입' 등 조건을 먼저 확인하세요.

✅ ② 예금자 보호 한도를 초과하지는 않는가?

동일 금융기관에 원금+이자 합산 1억 원을 초과하면 보호 대상에서 제외됩니다. 목돈을 굴리실 때는 여러 기관에 분산하는 것이 안전합니다.

✅ ③ 중도해지 시 금리는 얼마인가?

급하게 돈이 필요해서 중도해지하면 약정 금리의 10~30% 수준만 받는 경우가 대부분입니다. 가입 전에 중도해지 금리를 반드시 확인하세요.

✅ ④ 이자 지급 방식이 만기지급형인가, 월이자지급형인가?

만기지급형은 만기에 한 번에 이자를 받고, 월이자지급형은 매달 이자를 받습니다. 월이자지급형은 받은 이자를 재투자할 수 있어 복리 효과를 기대할 수 있지만, 금리가 약간 낮게 설정된 경우도 있습니다.

✅ ⑤ 비대면 가입이 가능한가?

앱이나 인터넷뱅킹으로 가입하면 동일 상품도 0.1~0.3%p 더 높은 금리를 제공하는 경우가 많습니다. 가입 전에 비대면 채널 우대 여부를 체크해 보세요.

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🔗 9. 금리 비교 직접 해보는 방법 — 무료 공식 사이트들

발품 팔기 귀찮으시다면 아래 공식 사이트들을 활용하시면 됩니다. 모두 무료이고 광고성 내용이 없는 공식 공시 데이터입니다.

🏛️ 금융감독원 금융상품한눈에 → finlife.fss.or.kr 시중은행, 저축은행, 신협까지 한 번에 비교 가능한 가장 공식적인 사이트입니다. 지역별·기간별·금리 순으로 정렬해서 볼 수 있습니다.

🏦 은행연합회 소비자포털 → portal.kfb.or.kr 시중은행 정기예금 금리를 기간별로 비교할 수 있습니다.

📱 네이버페이 금융 → 네이버 앱에서 '금융 > 예금' 검색 모바일에서 가장 간편하게 비교할 수 있습니다. UI가 직관적이어서 처음 이용하는 분들에게 추천드립니다.

🏘️ MG 새마을금고 홈페이지 → www.kfcc.co.kr 지역별 새마을금고 금리는 이곳에서 직접 확인하셔야 합니다. '금고위치(금리) 안내' 메뉴를 이용하세요.

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📝 마무리 — 금리 0.1%도 아끼는 게 진짜 재테크입니다

솔직히 귀찮아서 그냥 주거래 은행에 예금을 넣는 분들이 여전히 많습니다. 하지만 조금만 시간을 내서 비교해보면 같은 돈으로 더 많은 이자를 받을 수 있습니다.

1,000만 원 기준으로 시중은행(3.0%)과 새마을금고(3.8%)의 세후 이자 차이는 약 6만 7,000원 수준입니다. 5,000만 원이라면 무려 33만 원 이상 차이가 납니다. 1억 원이면 66만 원이 넘는 차이입니다.

이 정도 차이라면 30분~1시간 투자해서 비교해보는 것이 충분히 가치 있는 일 아닐까요?

금리는 수시로 바뀌기 때문에 이 글에서 정리한 내용도 시간이 지나면 달라질 수 있습니다. 최종 가입 전에는 반드시 해당 금융기관에 직접 문의해서 현재 금리를 확인하시기 바랍니다. 💰

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⚠️ 면책 고지 이 글은 금융감독원 금융상품통합비교공시 자료 등을 참고하여 작성된 정보 제공 목적의 글입니다. 금리는 수시로 변경될 수 있으며, 실제 가입 전 반드시 해당 금융기관에 최신 금리 및 조건을 직접 확인하시기 바랍니다.